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正确理解普惠金融需注意三个不等式

文章作者:来源:www.guiavv.com时间:2019-12-01



1月15日,国务院发布《关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020)的通知》号文件,勾勒了2020年普惠金融的美好愿景,规划了明确的实施路径,明确了相关工作要求 然而,在欢欣鼓舞的同时,社会各方应充分、正确地理解普惠金融,以避免误解 作者认为,如果对《通知》精神病学有透彻的理解,应该注意以下三个“不平等”:“第一,普惠金融不等于普惠金融” 《通知》呼吁大力发展普惠金融,完善多元化、覆盖面广的制度体系,但这不是呼吁全社会参与金融服务活动,也不是鼓励所有人参与金融创业。 正如网络金融的本质是金融一样,普惠金融的本质是金融。 普惠金融更加重视为小型和微型企业、穷人和残疾人服务。客观地说,这些敏感群体局限于金融知识和能力,更有可能被打着“普惠金融”旗号的罪犯蒙骗和侵犯 冲进市场,让全民参与金融,很容易导致金融混乱和严重的社会问题。 这是金融监管部门应该特别关注的,即应该关注普惠金融发展与金融稳定之间的权衡。

第二,普惠金融不等于互联网金融。 一方面,《通知》呼吁“普惠金融在互联网加”中发挥有益作用。另一方面,要求各类金融机构积极参与普惠金融。 例如,鼓励发展政策性银行充分发挥批发资金的成本优势,与其他银行金融机构合作降低小微企业的贷款成本,加强农业和农村基础设施建设的贷款强度;鼓励大银行加快小微企业专业机构建设,鼓励国有股份制商业银行等银行机构扎根基层,服务社区,为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。 因此,互联网金融是包容性金融的重要力量,但不是全部。 各类传统金融机构和互联网金融组织应按照《通知》的要求履行职责,协调配合实施普惠金融计划。

第三,普惠金融不等于慈善金融。 普惠金融不仅为低收入和困难群体服务,也为所有人服务 然而,在正常情况下,低收入和困难群体享受的金融服务较少,因此普惠金融往往给人的印象是,它是针对不发达地区和穷人的,最后等同于“慈善金融” 国际经验和研究表明,仅仅依靠慈善、捐赠和其他公共福利措施来发展包容性金融,或者以低于成本的价格向弱势群体提供金融产品和服务,往往适得其反,甚至适得其反。 要么很快就会遇到发展瓶颈,无法进一步发展普惠金融,让普惠金融停留在表面。这是印度的教训。要么会有“使命漂移”和道德风险的温床,从而危及金融稳定。这是孟加拉国的一个教训。

因此,《通知》强调包容性金融的商业可持续性,并以负担得起的成本向人们提供金融服务。 《通知》为发展政策性金融制定了一条发展道路,使其陷入低谷。传统金融植根于基层,为公众服务。其目的还在于为互联网金融组织等各类新型机构提供更高效、更低成本的金融基础设施,大幅降低其运营成本,防止各类新型机构在“大”之后抛出“小”,将“实”变成“虚”

只有正确理解政策意图,才能有效实施。 各方都需要好好阅读普惠金融。普惠金融肯定会给我们带来一个更好的社会。 (恒丰银行研究所执行董事董希淼)