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国务院常务会:降低小微企业融资实际利率、提高知识产权质押不良容忍度

文章作者:来源:www.guiavv.com时间:2019-11-30



6月26日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定进一步降低小微企业融资实际利率的措施。

在具体措施方面,会议决定启动深化民营和小微企业金融服务综合改革试点项目;部署和支持扩大知识产权质押融资和制造信贷,促进创新和实体经济发展;决定扩大高等职业院校的奖励和补助范围,提高补助标准,设立国家中等职业教育奖学金。

根据中国银行业监督管理委员会发布的最新数据,截至2019年5月底,全国小微企业贷款余额为35.15万亿元,其中家庭信贷总额在1000万元以下的普惠性小微企业贷款余额为10.25万亿元,比2018年初增长2.57万亿元,增长33.46%,比各类贷款增长14.17个百分点。普惠小微企业贷款余额达到1928万户,比2018年初增加660万户。 2019年前五个月,新增普惠性小微企业贷款平均利率为6.89%,较2018年第一季度平均水平下降0.92个百分点。

此外,今年的政府工作报告建议五大国有银行小微企业贷款余额增加30%以上,小微企业信贷综合融资成本比去年再降低一个百分点。 然而,据中国人民银行金融市场部副主任邹兰表示,截至5月底,五大国有银行对普惠性小微企业的贷款余额较去年年底增加了23.7%,全年大部分计划已经完成,平均利率为4.79%,较去年全年下降了0.65个百分点。

支持小微企业金融服务的多渠道努力

对小微企业和私营经济的金融支持是金融工作的重点之一 最近,国务院、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等提出了一系列具体措施,从财政上支持小微民营企业。

总的来说,国务院常务委员会26日主要从四个渠道提出了扶持小微企业和民营企业的措施。首先,在货币政策方面,应开辟小微企业从政策利率到市场利率的传导渠道,深化利率市场化改革。二是降低小微企业综合费率,如推动银行降低新增贷款费用,降低再担保率,引导担保费用标准进一步降低;三是发展多层次融资渠道。例如,今年金融机构发行小微企业金融债券的规模将大大超过去年,力争达到1800亿元以上。第四,出台了一些新的扶持政策,如中央政府采取补贴换奖励的方式,支持部分城市开展三年试点,深化对民营和小微企业金融服务的综合改革。

“事实上,央行给出的政策利率目前正在下降。例如,TMLF利率已经降低,中央银行不断向市场注入流动性,以降低实体经济的融资成本 目前,市场流动性相对宽松,银行间市场利率持续下降。 民生银行首席研究员文彬表示,“虽然政策利率已经下调,但商业银行对小微企业的贷款利率仍然与基准利率挂钩,国有企业和小微民营企业的报价存在较大差距,这也是货币政策传导不良造成的。” 目前,为了深化利率市场化改革,可以采用更市场化的利率模型,如LPR(贷款优惠利率),来确定不同客户的贷款利率。 “

此外,在这次国务院常务会议上,特别提到为了支持创新发展,加强知识产权保护和利用,促进就业扩大,会议要求支持扩大知识产权质押融资,以扩大企业,特别是民营小微企业和“双创”企业的贷款渠道,促进融资困难的缓解。

”在知识产权质押融资方面,一个大问题是如何给知识产权定价。有必要知道每项专利在应用领域、实际价值、技术内容等方面都有很大的不同。它需要高度针对性的专业知识。这不仅是一家银行,也是目前整个市场的薄弱环节。 谁来评估,如何定价,如何处理质押等问题,都需要详细说明。 ”甘肃一家村镇银行的行长说

例如,最近在阿里拍卖网上,有211项以金利通信为名的设计专利被拍卖。拍卖信息显示,这211项专利的起拍价为21,100元,专利价值并不仅仅在100元左右 在各种拍卖网站上,专利的价格也非常不同。不仅有高价交易,还有许多难以出售和处置的未售出交易。

提高对小微企业不良贷款的容忍度

一般来说,小微企业具有生命周期短、经营不确定、银企信息不对称的特点。在不良评估压力巨大的背景下,基层银行对小微企业贷款仍然比较谨慎,对小微企业和民营企业贷款不够热情。

对此,国务院常务委员会强调要改进商业银行的评估方法,并提出了单独的信贷计划和专项评估激励措施,以指导银行质押知识产权贷款。不良率高于各类贷款不良率不足3个百分点的,不得作为监督考核扣分的因素。 同时,要调整和优化贷款结构,引导制造业和服务业信贷增长。 鼓励大银行完善贷款评估机制,设立专项激励机制,确保今年所有制造业贷款、中长期贷款和信贷贷款余额明显高于上年。

在6月24日中国人民银行和中国银行关于“小微企业金融服务”的新闻发布会上,中国人民银行金融市场部副主任邹兰提供的一组数据显示,小微企业的不良贷款率确实相对较高。 截至今年5月底,全国金融机构单户信贷低于1000万元的小微企业不良贷款率为5.9%,比大企业高4.5个百分点,比中型企业高3.3个百分点。

“想要一匹马跑着不喂它是不可能的 大多数情况下,向小型和微型企业贷款的工作量与向大型企业贷款的工作量相似,但企业之间的收入差距相对较大。如果提高小微民营企业的不良容忍度,对小微制造业贷款设置特殊激励措施,基层银行服务小微企业的积极性一定会提高。 中国西南一家银行分行的信贷经理表示